Форум за имоти
Форум за финанси, право, счетоводство, политика и други науки => Кредити => Темата е започната от: Imotenbalon в 07 Юни, 2010, 16:00:30
-
Alpha Жилищен кредит за Покупка, Рефинансиране, Строителство и Ремонт
http://www.alphabank.bg/displaybg.aspx?page=mortgage_loan_new (http://www.alphabank.bg/displaybg.aspx?page=mortgage_loan_new)
Две неща ми направиха впечатление
1. Възможност до 100% финансиране
При строителство:
с възможност за финансиране до 100% от бюджета.
Връща ли се па-па кредитирането ??
2. В Евро: 3M EURIBOR + надбавка от 7.60%*
На пръв поглед изглежда добре - лихвата вързана към EURIBOR, но в момента е под 1 %.
Какво би станали при увеличаване на EURIBOR примерно на 6 % ?
Лихва 6 % +7.6 % = 13.6 % - двоен скок в лихвения процент . Съответно вноската при 30 годишен кредит и тя по две..
-
Предполагам, че уловката ще е в оценката на обезпечението. Ще преценят, че имота който закупуваш е надценен и покрива само 70% от исканата сума и ще искат допълнително обезпечение. И да, 7,6% + такса 1% + малките буквички (Дебитна карта, Кредитна карта, превод на работна заплата, активно WEB банкиране) + 3% такса предсрочно погасяване си е набутвация. Рано е още...
-
2. В Евро: 3M EURIBOR + надбавка от 7.60%*
Сега 3M EURIBOR е 0,7 %, обаче като мине кризата ще скочи сигурно. 2001 г. е бил почти 5 %.
Сега ГПР е 0,7+7,6+такси 1 % = 9,3 %. Не мисля, че това е малко. Но това е минимума.
Може да стане 5+7,6+1 = 13,6 % :o
При ипотечен кредит за 50 К за 20 години, при лихва от 9,3 %, ще платиш 110295.1 евро, а месечната ти вноска ще е 459.55 евро.
Ако на 3тата година лихвата скочи на 13,6 %, ще платиш 137383.83, а след третата година вноската ще ти бъде 592.36.
-
"Възможност" за 100% не значи винаги 100%. Абсолютно всяка банка може и сега да напише "до 100%" и в скоби с малки букви ("но най-често 70%")
-
Другата лека уловка, е че предложенито е от "цената", която банката определи - т.е. тяхната оценка на имота, който ще бъде за обезпечение.
Няма да ви изненадам като ви кажа, че банките са доста предпазливи в оценката си в момента.
Мои приятели преди 3 месеца искаха да закупят имот с кредит. Договориха около 10% отстъпка от офертната цена на продавача и отиват при банката. Оказа се че банката оцени имота с цена на около 85% от договорената - и ти предлагат финансиране на 80% от тяхната оценка. При реално договрена цена X между купувача и продавача, банката отпуска - 0.8 (0.85 * X) = 0.68 * X . За другите - готви се за 36% реално самоучастие при 80% финансиране от банката.
-
Лихвите по кредитите може да скочат
http://banks.dir.bg/2010/06/08/news6529481.html (http://banks.dir.bg/2010/06/08/news6529481.html)
Има риск от повишаване на лихвите по кредитите, заяви за Дарик председателят на Асоциацията на търговските банки Виолина Маринова. По думите й, ръстът в цената на кредитите ще дойде от повишения риск. Маринова се противопостави на идеята за обвързване на лихвите по кредитите с тези на депозитите чрез държавно регулиране. Според нея, подобна регулация ще лиши банките от конкурентоспособност и ще намали кредитирането, което не е добре за развитието на икономиката ни.
Ето прогнозите на Маринова за движението на лихвите по кредитите:
Повишението на лихвите по кредитите ще дойде от качеството на портфейла, защото компонентът на риск би завишил цената, не промените в еврото. Защото ние все пак сме в условия на валутен борд и левът е фиксиран към еврото. По-скоро изменението на цените в България, на лихвените проценти би могло да дойде от необслужваните кредити. Вие знаете, че ние формираме провизии върху необслужените кредити.
Ще се стигне ли реално до повишаване на лихвите по кредити?
Ние се надяваме и работим в посока да не се стигне, но всичко това зависи от икономическата среда. Ако икономиката се развива добре, то тогава фирмите и хората ще обслужват своите задължения и няма да се стигне до такава ситуация. Не го искаме, но в крайна сметка всичко зависи от макроикономическата конюнктура.
Все пак има риск според вас?