Не може нов закон да засегне стари договори.
Няма да стане кой знае какво с лихвите при фактическата възможност ФЛ да фалира и да не е длъжник. Просто това ще е още един компонент от изчисляването на риска при ипотечно кредитиране. Не съм разглеждал подобен закон в други държави, но ако физическите лица фалират при сходна процедура с несъстоятелността при ЮЛ, то от това ще могат да се възползват наистина малко хора и то само най-отчаяните. Банките ще станат малко по-внимателни при отпускането на ипотечни кредити, което е добре за всички, понеже е един вид спирачка за повторна кредитна инвазия от тип па-па-па. Точно поради па-па-па кредитирането се стигна до този момент, в който много хора искат да се отърват от непосилните (което беше ясно от самото начало) си задължения. С приемането на закон за фалит на ФЛ този тип кредитиране ще остане в историята, което означава, че и отчаяните нови собственици ще са много малко на брой. Смисълът на подобен закон е да се избегнат сътресения при форсмажорни обстоятелства, а не да се правят експерименти колко още лоши кредити могат да поемат банките.
При по-добра финансова дисциплина и по-задълбочен анализ на възможнстите на кредитоискателя лично аз очаквам по-разумен подход към привличане на клиенти и търсене на конкурентни предимства в сферата на доброто обслужване, а това би трябвало да доведе до стабилни лихви за ЦЕЛИЯ период, тоест банките няма да имат вече основание да се опъват против въвеждането на законова забрана за промяна на лихвените нива едностранно. Понеже в момента почти не се срещат договори с фиксирани лихви, тоест банките могат утре да си направят лихвите 100% ако им скимне, то не може да се прави сравнение по този показател. Но средният размер на един кредит ще падне, поради логичното застраховане на банката от възможен фалит на ФЛ. При все това е по-добре за всички, ако има процедура, която е предварително известна и на двете страни, защото сега всичко е въпрос на гадателство. Колко могат да издържат банките... а колко време могат да се крият длъжниците, че не работят... а ЧСИ докога ще правят режисирани търгове...
